در شرایطی که قیمت خرید مسکن، هزینه بسیار زیادی را بر عهده خریداران میگذارد و بخش زیادی از مردم جامعه، درآمدهای کمی دارند؛ یکی از مهمترین راهها برای خانهدار شدن، استفاده از تسهیلاتی است که تحت عنوان وام مسکن توسط بانکها و سایر مراکز مربوطه عرضه میشود، اما نکته مهم این است که چگونه میتوانیم از تسهیلات مسکن استفاده کنیم؟ میزان مبلغ وام مسکن چقدر است و چند درصد از نیاز ما را تامین میکند؟ شرایط بازپرداخت آن به چه صورت است و چه مدتی خواهد بود؟ با ما در ادامه همراه باشید تا هر آنچه که در خصوص وام مسکن، نیاز به دانستن آن است را با شما به اشتراک بگذاریم.
انواع تسهیلات مسکن:
وامهای مربوط به مسکن در دو نوع کلی «تسهیلات تعلقگرفته به اشخاص بابت خرید اوراق از بازار بورس» و «وام پرداختی از صندوق پسانداز مسکن» تقسیم میشود که البته مورد دوم نیز دارای انواع مختلفی است.
وام مربوط به خرید اوراق در بورس:
برای دریافت این نوع از تسهیلات، افراد باید اقدام به خرید برگهای اوراق کنند که برای خریداری هر برگ، نیاز به پرداخت ۷۵ هزار تومان است و هر کدام معادل ۵۰۰ هزار تومان برای وام مسکن شما اعتبار میآورد. به عنوان مثال برای دریافت یک وام ۱۰۰ میلیون تومانی، شما باید تعداد ۲۰۰ برگ اوراق به مبلغ 15 میلیون تومان خریداری کنید.
سقف تسهیلات مسکن از بابت خرید اوراق به شرح زیر است:
| شهر | وام انفرادی (تومان) | وام زوجین (تومان) |
| تهران | ۷۰ میلیون | ۱۲۰ میلیون |
| کلانشهرها با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر | ۶۰ میلیون | ۱۰۰ میلیون |
| سایر مناطق | ۵۰ میلیون | ۸۰ میلیون |
شرایط دریافت وام اوراقدار:
- سود بازپرداخت 17.5 درصد و سقف زمان بازپرداخت آن، 12 سال است.
- امکان پرداخت ساده یا پلکانی اقساط وجود دارد.
- محدودیتی از بابت تعداد دریافت وام مسکن وجود ندارد؛ بهجز برای زوجین که تنها یکبار به آنها تعلق میگیرد.
نکته مهم: مورد مثبت در تسهیلات اوراقی این است که درخواست شما برای دریافت وام در نوبت قرار نمیگیرد.
وام پرداختی از صندوق پسانداز مسکن:
تسهیلات مربوط به صندوق پسانداز مسکن دارای انواع مختلف وام مسکن یکم، خرید زمان، جعاله تعمیر مسکن و حساب پسانداز جوانان است که هر کدام شرایط متفاوتی دارند و همچنین سقف مبالغ تعلق گرفته به هر یک نیز با دیگری متفاوت است.
تسهیلات مسکن یکم:
وام مسکن یکم در صورتی به شما تعلق میگیرد که 50 درصد از مبلغ تسهیلات درخواستی خود را به مدت یکسال در بانک سپردهگذاری کنید؛ البته امکان سپردهگذاری با «مبلغ کمتر اما در مدت طولانیتر» برای دریافت همان درصد از وام وجود دارد.
| شهر | وام انفرادی (تومان) | وام زوجین (تومان) |
| تهران | 80 میلیون | 160 میلیون |
| کلانشهرها با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر | ۶۰ میلیون | 200 میلیون |
| سایر مناطق | 40 میلیون | ۸۰ میلیون |
شرایط دریافت وام مسکن یکم:
- سود بازپرداخت این تسهیلات 9.5 درصد و سقف زمان بازپرداخت آن 12 سال است.
- حداقل زمان انتظار در نوبت تسهیلات، یک سال است.
- وام انفرادی یکم تنها به اشخاصی تعلق میگیرد که درآمد مستقلی داشته باشند.
- منظور از اشخاص انفرادی افراد مجرد، طلاقگرفته یا کسانی است که همسرشان را از دست دادهاند.
- تسهیلات مسکن یکم مخصوص خانهاولیها است.
- تنها بانک مرجع برای دریافت وام مذکور، بانک مسکن است.
- این وام تنها یکبار به افراد تعلق میگیرد و محدودیت سنی (افراد بالای 18 سال) برای درخواست آن وجود دارد.
- ارزش ملک باید در کمترین حد ممکن، 20 درصد از مبلغ تسهیلات بیشتر باشد.
- حداکثر سال ساخت خانه، باید 15 سال باشد.
- ضامن وام مسکن باید فیش درآمدی با حداقل سه برابر مبلغ قسط را ارائه دهد.
مدارک مورد نیاز جهت دریافت وام مسکن:
- اصل و کپی سند مالکیت خانه
- اصل و کپی برگ پایانکار ساختمان
- چک تضمین استخدامی
- مدارک شناسایی دو طرفین معامله (خریدار و فروشنده)
- اصل قبوض ساختمان
- فیش حقوقی
- برگ گردش حساب شخص ضامن
نکته: وام مسکن یکم حدود سه سال است که توسط شورای پول و اعتبار به تصویب رسیده است.
وام خرید زمان:
وام دیگری که توسط صندوق پسانداز مسکن ارائه میشود، تسهیلات خرید زمان است. متقاضیان برای دریافت این نوع وام مسکن، باید دو برابر مبلغ درخواستی خود را به مدت شش ماه در بانک سپردهگذاری کنند و حداکثر تسهیلاتی که به او تعلق میگیرد، 12 میلیون تومان است. همچنین سود بازپرداخت آن، 11 درصد است.
تسهیلات مشترک یا جعاله تعمیر مسکن:
وام مشترک به افرادی تعلق میگیرد که پیش از این، اقدام به خرید خانه کردهاند و همچنین در صندوق پسانداز بانک مسکن حساب فعال دارند. افراد برای دریافت این تسهیلات باید اوراق خریداری کنند؛ سقف وام مشترک 20 میلیون تومان است که برای دریافت آن، تعداد 40 برگ اوراق لازم است. سود بازپرداخت آن 18 درصد و کارمزد انتقال آن یک درصد است.
تسهیلات حساب پسانداز مسکن جوانان:
نوع دیگر تسهیلات مربوط به صندوقهای پسانداز، وام حساب پسانداز مسکن است که در دسته سپردههای سرمایهگذاری کوتاه مدت قرار میگیرد و در بلند مدت، امکان استفاده از آن وجود دارد. مدت انتظار در نوبت این وام مسکن بین پنج تا 15 سال است.
| شهر | مبلغ وام (تومان) |
| تهران | 213 میلیون |
| کلانشهرها با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر | 177 میلیون |
| سایر مناطق | 142 میلیون |
برای دریافت وام مسکن جوانان، باید در سال اول ماهانه 38 هزار تومان و به ازای هر سال، سه هزار تومن اضافهتر به حساب متقاضی واریز شود. نرخ سود آن 9 درصد، حداکثر زمان بازپرداخت آن 20 سال و پرداخت اقساط آن به صورت ساده یا پلکانی است.